Подписка на обновления
Звонок бесплатный
8 (800) 700-95-53 (бесплатно)
Популярно
Индивидуальный пенсионный капитал

Что такое индивидуальный пенсионный капитал?


С 2002 года государство предприняло попытку реформирования системы пенсионного обеспечения граждан.

Выплата разделена на три составляющих:

  • базовую;
  • страховую;
  • накопительную.

Определено, что каждая часть гражданину перечисляется из разных источников финансирования. Последняя позиция – до окончательного израсходования накопленных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это?

Урегулирование вопросов по накопительной пенсии законодатель выполнил путём принятия ФЗ № 400.

Понятие индивидуального накопительного капитала подразумевает собой возможность компенсации вышедшему на пенсию человеку того дохода, который гипотетически он мог бы получить, продолжая работать.

Индивидуальный накопительный капитал – добровольные отчисления граждан для увеличения своих доходов после оформления пенсии.

Условия

По замыслу, у каждого работающего гражданина после реформы 2002 года появилась возможность до 6% налоговых отчислений переводить в негосударственный пенсионный фонд.

Далее под собираемые финансы гражданин самостоятельно выбирает управляющую компанию, которая будет приумножать деньги клиента за счёт вложения в инвестиционные проекты.

На сегодняшний день только пятая часть плательщиков взносов определилась с НПФ, а с управляющими компаниями – только единицы.

С 2012 года должно было заработать начисление накопительной пенсии, но ввиду малых сумм данная процедура не осуществилась.

С 2014 года накопительный взнос и вовсе был приостановлен, а средства (6%) направляются на счёт страховой пенсии.

В настоящее время на столе у правительства новая программа управления накопительным капиталом, которая должна на полную силу заработать с 2020 года.

На сегодняшний день имеются следующие условия накопления дополнительной пенсии:

  1. Заявитель сам выбирает продолжительность выплат (от 5 лет).
  2. Средства не подлежат делению при разводе либо изъятию через суд третьими лицами.
  3. Накопленный капитал наследуется.
  4. Можно воспользоваться до выхода на пенсию.

Концепция индивидуального пенсионного капитала

В связи с тем, что накопительная пенсия не получила своего развития в нашей стране из-за большого недоверия граждан и низких доходов, предпринята попытка изменения этой системы и перехода к индивидуальному пенсионному капиталу (ИПК).

ИПК – это финансы, которые работник может добровольно со своего заработка перечислять в избранный им негосударственный пенсионный фонд. В первый год действия программы действует нулевая ставка, которая ежегодно будет увеличиваться на 1%.

Максимум – 6%, как и было в случае накопительной пенсии. Однако, гражданин может и отказаться от таких отчислений.

Хотя в законе прописано, что все работающие являются участниками программы «по умолчанию», но законодатель прописал возможность отказа от ИПК через подачу заявления работодателю об отказе от отчислений.

Данные средства должны размещаться только в негосударственных пенсионных фондах.

Будет организована система налоговых льгот для таких плательщиков, что расширит круг лиц, желающих воспользоваться накопительным капиталом. Из числа получателей ИПК исключается ПФ РФ и управляющие компании.

Где можно получить?

Получать накопленные средства пенсионеру полагается со счёта в негосударственном пенсионном фонде. Об их передаче составляется соглашение.

Возможен вариант единовременного получения, разбивки платежей на определённый период, а также до ухода из жизни.

НПФ часто создают как дочерние структуры банков, а отсюда и идёт размещение средств клиента на счету в материнском банке. Минимальный срок получения средств пенсионером – 5 лет.

Рассмотрим предложения НПФ в сравнительной таблице:

Название Показатели на 2020 год
Количество
клиентов — физлиц
Объём накопления, млн. рублей Доходность, %
Европейский 813635 58500 8,0
Согласие 1100000 71600 8,92
АО «НПФ Сбербанка» 1059296 74247,1 8,84
ВТБ Пенсионный фонд 1302453 124050,7065 13,25
Газфонд 6100000 425636,643 13,16

Сохранность средств в фондах обеспечивается через их страхование по полному покрытию рисков.

В 2020 году продолжаются процессы реорганизации отдельных НПФ.

Так, «Газфонд» присоединил к себе трёх крупнейших участников рынка данных услуг:

  • «Согласие»;
  • «Промагрофонд»;
  • «КИТ Финанс».

Таким образом, объём привлечённых средств фонда увеличился на более чем 57%. С пенсионными правилами от НПФ «Газфонд» можно познакомиться здесь.

Индексации пенсий

На законодательном уровне закреплено необходимость проведения индексации пенсионных выплат. Это касается как страховых, так и иных видов пенсионных пособий населению страны.

Этот процесс основан на расчёте индекса возрастания минимальной суммы для проживания пенсионера за прошлый год.

Индексирование осуществляется с 1 апреля каждого года на основании постановления Правительства РФ, а также с 1 января на основании закона о бюджете страны на очередной год.

В 2020 году процент индексации социальных пособий составляет 1,5%, а страховых – 0,38% (исходя из запланированного на год индекса инфляции – 5,8%).

Закон

Любой процесс, касающийся населения страны, регулируется двухпалатным законодательным органом России – Советом Федерации и Государственной Думой. Каждый закон проходит одобрение в одной палате и лишь после этого поступает на окончательное утверждение в верхнюю палату.

На данный момент пенсионные отношения граждан урегулированы ФЗ № 400 и 424 «О страховых пенсиях», «О накопительных пенсиях» от декабря 2013 года и частично положениями боле старого законодательного акта – ФЗ № 173 «О трудовых пенсиях в РФ» от декабря 2001 года.

Сейчас на рассмотрении у Правительства находится ещё один нормативный акт, который будет определять будущее накопительной системы – индивидуального накопительного капитала. Этот вопрос в ближайшее время будет выноситься для принятия на законодательном уровне.

Список документов

Для открытия счёта в НПФ от гражданина потребуется заявление, паспортные данные, ИНН и вид связи для контактирования (№ телефона, электронная почта, адрес проживания).

Требования к получателям

Обычно средства для накопления откладываются на длительный период. Поэтому НПФ с целью безубыточности собственной деятельности стимулируют граждан к отсутствию интереса в раннем снятии вложенных финансов.

Например, «НПФ Сбербанка» ввёл следующие критерии:

  • за первых 24 месяца к снятию доступно 4/5 вложенных средств;
  • от 24 до 60 месяцев – весь вклад и 50% дохода от инвестирования;
  • свыше 60 месяцев – весь доход от вклада и инвестиций.

С правилами сотрудничества с указанной организацией знакомьтесь здесь.

Сроки и выплаты

Деньги от граждан НПФ принимают до истечения 3 лет относительно момента получения права на оформление страховой пенсии. Вложенные средства клиент фонда может снять только через 5 лет от начала сотрудничества.

В отдельных случаях возможно досрочное получение финансов:

  1. Потеря источника доходов.
  2. Обнаружение тяжёлой болезни у клиента либо членов семьи.
  3. Уплата долговых обязательств.
По концепции ИПК у клиентов есть возможность запроса периода без оплаты взносов до 5 лет.

Расчёт выплаты до конца жизни ведётся исходя из среднего времени дожития мужчин и женщин после выхода на пенсию. Он соответственно равен 16 и 20 лет по данным государственной службы статистики.

Плюсы и минусы

Концепция индивидуального пенсионного капитала говорит о том, что если гражданин заблаговременно, за 25–30 лет, позаботится о своих пенсионных выплатах, то сможет увеличить объём начисляемых средств (при 6% отчислений) практически вдвое.

Негосударственные ПФ позволяют гражданам вложить средства на более привлекательных условиях, чем депозиты в банках. Все накопления страхуются НПФ, а, значит, сведены к минимуму риски невыплаты средств.

Минусы накопительного капитала в том, что воспользоваться его преимуществами в полном объёме сможет только молодёжь. Эта очень далёкая перспектива и мало кто сейчас задумывается о своих доходах после оформления пенсии.

Для лиц, которые получают заработную плату меньше средней по стране, объём накоплений даже за 10–15 лет не будет существенным.

Это привело к тому, что хоть с 2002 года финансы в накопительную систему и откладывались, но при начислении пенсии выяснилось соотношение накопительного и страхового уровня не превышало 1/20.

Так как накопительная пенсия получалась менее 5% страховой, то накопленные финансы присоединялись к страховому объёму либо переводились в индивидуальные пенсионные коэффициенты.

С 2014 года внесение средств в накопительную систему заморожено. Индивидуальный накопительный капитал ещё не закреплён законом, что ставит под вопрос его введение с января 2020 года.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


Обсуждение: 4 комментария
  1. Валерия:

    Думаю, что о старости нужно думать заранее. Для этого нужно всегда откладывать часть своих доходов. Но есть года, когда экономика страны из-за внешних кризисов даёт сбой, и тогда очень сильно вырастает инфляция. Чтобы она не обесценила капитал, его можно переводить в валюту либо вносить на депозит. Узнала о разработке Минфином концепции личного накопительного капитала. Надеюсь, что эта процедура окажется действенной и можно будет, благодаря НПФ, получить в старости нормальные условия существования.

    Ответить
  2. Кирилл:

    Вспоминаю, как родители рассказывали о канувших в лета их сбережениях в Сбербанке Советского Союза. Сам вижу, как наша валюта – рубль понижается в стоимости из-за финансовых кризисов в мире. Читаю о ежегодной инфляции на сегодняшний момент – более 10%. Учитывая доход от НПФ Сбербанка России в районе 8%, считаю индивидуальный капитал для накопления – мертворождённым ребёнком. Пока не заработает внутренняя экономика без оглядки на Запад и Китай, считаю вложение денег в НПФ бессмысленным занятием. Финансы на выходе будут стремиться к нулю.

    Ответить
  3. Василий Николаевич:

    В 2002 году узнал о накопительной пенсии. Поверил государству и начал делать отчисления. Однако через 10 лет отрывания от себя ощутимой по моим меркам суммы я не получил практически никакого плюса. Инфляция съела отложенные деньги и на выходе мне насчитали, что из накопительных средств будет около 4% трудовой пенсии. В итоге все финансы перевели в общий котёл и сейчас по-новому, в виде страховой пенсии, я и получаю свои накопления. Накопление оказалось пустышкой.

    Ответить
  4. Анфиса Андреевна:

    Во время произвола банков и получении в случае их банкротства суммы не более 1400000 рублей, альтернативы НПФ «Газпром» я не нашла. Газ нужен всегда как нам в стране, так и в зарубежных странах. Это делает беспроиграшным вариант внесения своих денег в этот фонд. Его инвестиционная прибыльность одна из самых больших среди подобных организаций. На 2017 год – больше 13%.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2020 ПенсияPRO.ру